יעוץ כלכלי

 

מרבית המשפחות מוציאות יותר ממה שהן מכניסות, ונכנסות למינוס תוך תקופה מאוד קצרה ומהירה, מה שמביא אותם ללקיחת הלוואות ליציאה מהמינוס. לעומתם ישנם משפחות שלא נכנסות למינוס ומאוזנות ברמה חודשית ומבחינתם לכאורה הם מתנהלים כשורה ולא קיימת בעיה, אך בפועל הם מתעלמים מנושא ניהול הסיכונים הביטוחי והראייה והתכנון לטווח הארוך.

.

 

מטרת הייעוץ לכלכלת המשפחה:

 

לבדוק את ההתנהלות הכלכלית של המשפחה כעסק לכל דבר וענין, מבחינת הניהול השוטף, ניהול סיכונים כלכליים והגשמת יעדים.

 

למי מיועד תהליך הייעוץ?

 

תהליך יעוץ לכלכלת המשפחה מיועד לכל גווני האוכלוסיה: רווקים, זוגות צעירים ללא ילדים, זוגות עם ילדים, משפחות חד הוריות, פנסיונרים, שכירים ועצמאים.

 

התהליך עוזר לכם להתנהל נכון באופן שוטף, להיערך בהתאם ומראש לאירועים צפויים כגון- בר/בת מצווה, חתונה, לימודים, רכישת דירה ולאירועים בלתי צפויים, כגון-  תהליכי גירושין, פיטורים , אובדן כושר עבודה ועוד.

 

השירות כולל:

 

    • ייעוץ בהתנהלות כלכלית נכונה ונבונה
  • עריכת דוח מעקב ובקרה אחר רישום הכנסות והוצאות
    • בניית תקציב המתאים למשפחה
  • הגדרת יעדים ומטרות ובניית תכנית כלכלית להשגתם,
    • מיפוי כלל הביטוחים הקיימים (כולל פנסיה, ביטוח חיים, בריאות וסיעוד), תוך בחינת ניהול סיכונים.
  • בחינת כדאיות מיחזור משכנתא (מיחזור משכנתא בפועל הינו תהליך נפרד.  " ייעוץ וחישוב משכנתאות" )
  • בדיקת זכאות לקבלת החזרי מס לשכירים (התהליך של החזרי מס לשכירים בפועל הינו תהליך נפרד " החזרי מס לשכירים" )
  • רכישת ביטחון וידע כלכלי, ללא חשש ופחד מהתעסקות עם מספרים

 

היתרון והתרומה של תהליך הייעוץ הינם כדלקמן:

 

  • שיקוף התמונה הכלכלית ברמה חודשית ושנתית
  • פיתרון לדילמות כלכליות של משכנתא, חריגות ממסגרת אשראי, סגירת חובות וביצוע תהליך הבראה בהתאם
  • הערכות לסיכונים במקרים של אובדן כושר עבודה, מוות, פנסיה, בריאות, סיעוד וכד'
  • השגת יעדים, הגשמה וצמיחה.

 

איך אבחן את התנהלותי הכלכלית?

 

בכדי לבדוק את התנהלותכם הכלכלית, יש מספר שאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם:

 

  • באיזה תדירות אתם נכנסים למינוס?
  • באיזה תדירות אתם לוקחים הלוואות ופורסים תשלומים?
  • האם אתם יודעים באמת על מה אתם מוציאים את הכסף ו- "לאן בורח הכסף"?
  • האם אתם יודעים על מה אתם משלמים כספים חודשיים לקופות הגמל וחברות הביטוח או שאתם אפילו לא פותחים את המעטפות של הדוחות השנתיים שלכם וישר זורקים לפח?
  • האם אתם יודעים האם אתם משלמים מספיק כספים לניהול סיכונים למקרה של מוות, אובדן כושר עבודה ופנסיה?
  • האם אתם יודעים מה תנאי המשכנתא שלכם והאם אתם במסלולים טובים וחסכוניים? האם אתם יכולים לעמוד בנטל החודשי של תשלום המשכנתא או שהוא מכביד עליכם?
  • מה קורה מבחינת יתרת החסכונות שלכם: האם אתם חוסכים מספיק כסף להגשמת יעדים ומטרות ואולי אפילו להגשמת החלומות שלכם או שאתם מוותרים מראש בטענה שאין מספיק כסף?
  • אם אתם חוסכים כסף במהלך השנים לאירועים צפויים כגון-בר/בת מצוה, לימודי אונברסיטה לילדים, לימודי נהיגה, חתונה או אפילו להגשמת חלומות של לימודי הסבה מקצועית, טיול לחו"ל וכד'?
  • האם כעצמאי אתה יודע כמה כסף אתה יכול למשוך כל חודש הביתה או שהסכום הנ"ל הוא בגדר נעלם מבחינתך?

 

אם במרבית התשובות לשאלות עניתם "לא", הייעוץ לכלכלת המשפחה הוא במיוחד בשבילכם. הייעוץ ישקף לכם תמונה מלאה על התנהלותכם הכלכלית השוטפת, ויעשה לכם סדר בחשבונות הבנק שלכם, בחסכונות, הלוואות, במשכנתא שלכם ובהפרשות לביטוחים למיניהם. ובסופו של דבר התהליך ייתן לכם שליטה, ביטחון ומודעות.

 

אם אתם מעוניינים לקחת את המושכות לידיים שלכם ולהוביל את החיים למקום טוב יותר של שליטה, ביטחון ומודעות , צרו איתי קשר וביחד נחשב מסלול מחדש.